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今年以来收益率十连跌 理财产品为什么还抢不到
时间:2019-11-07 16:00 作者:admin666 来源:
 

Choice数据显示,理财产品每个月的平均实际收益率今年以来一路下跌,从年初的4.62%跌至10月份的4.28%。

“银行的理财产品现在很好卖,我们银行的自营理财发行得比较少,收益率比大行高出一点点,每次才一推出来,立马就被抢光了。”一位城市商业银行零售部门人士对21世纪经济报道记者表示。

这并非个例。据记者了解,一直以来银行理财产品都很热销,在今年的市场环境下,尤其如此。

一位股份行渠道人士对记者表示,各家银行今年在理财产品发行和募集上都增长非常快,甚至出乎银行自身的预料。“我们针对新客户的产品比其他产品收益率略高一些,每周开放一次,每次一天半就被抢光了。”

代销、自营理财双双受捧

近日,兴业银行(601166,股吧)公告称,10月28日至10月31日汇添富稳健增长混合基金首发,兴业银行仅用不到4天时间销售100亿元,占该产品总募集规模的七成以上;同期,兴业银行推出首款固定收益增强型净值理财产品“稳利睿盈-年年升产品”,认购期内实现销量73.5亿元,代理基金和自营理财同时热销。

另外一家股份行人士对21世纪经济报道记者指出,70多亿的规模在新产品中算是非常可观,大多数新产品规模在二三十亿左右,募集不力的10亿以下的产品也大量存在。“现在从市场气氛上看,只要销售端稍微发力,产品就很容易卖出去,就看银行自己怎么把握了。”

记者获得的部分银行新发理财产品募集规模数据显示,去年5-6月份,部分银行几乎没有发行新产品,募集规模可忽略不计;7月份以后恢复正常;相比之下,今年的募集规模明显增长。另一个明显变化是在产品类型上,去年发行的产品中以封闭式为主,今年以来,开放式产品出现井喷。

在当前银行理财产品收益率不断下跌的背景下,产品热销的情况让市场人士有些意外。Choice数据显示,全部理财产品每个月的平均实际收益率今年以来一路下跌,从年初的4.62%跌至10月份的4.28%。

“净值化转型,客户对银行理财产品安全的信任上没有太大变化,问题主要出在期限上。”上海地区一位银行资管人士对记者说。

期限匹配对银行理财产品的期限提出了更高要求,虽然银行在尽力推出长期限的产品,但相比于从资金池运作到产品按照期限匹配的原则单独运作,这种市场培育的过程太慢。

长期限资金缺乏的问题在产品收益率端体现得很明显,银行负债端愿意付出更高的成本发行长期限产品。从各期限产品平均收益率的走势上看,虽然总体收益率都在下跌,但短期限产品下跌更为明显。6月份以来,国有大行以外的其他银行发行的12个月以上期限的理财产品收益率甚至是上涨的。

现金管理产品抢占市场

一位城商行资管部人士对21世纪经济报道记者表示,今年以来,银行理财市场的行情确实比较乐观,背后有两个比较明显的原因:一是证券机构的货币基金产品严监管,规模受到限制,收益率持续下跌,余额宝类的基金产品吸引力不再。目前银行大力推出现金管理产品,采用成本摊余法估值,相比严监管下的货基产品更有优势,因此更加受到市场欢迎。

虽然从全市场来看,银行现金管理产品规模并没有在所有产品类型中占据绝对主流,但在不少中小银行中,其占比都达到40%以上。

证监会针对货币基金的监管持续收紧,已相继出台多份规定,对货币基金的流动性、集中度、规模做出了非常细化明确的要求。比如对于采用摊余成本法核算的基金,明确提出了要实施规模控制,月末资产净值本溪市第二十二中学不得超过该基金管理人风险准备金月末余额的200倍。

严监管加上收益率不断下跌,货币基金的规模在不断萎缩。银河证券基金研究中心数据显示,截至上半年末,货币基金规模达72327.24亿元,占同期公募基金整体的53.95%,是公募基金市场组成的中坚力量。但对比2018年末75888.86亿元的体量,今年上半年货币基金规模缩水3561.62亿元,环比缩水4.69%。

第二个原因则要从资产端来看,上述资管部人士表示,银行正从前几年的“强监管”环境中受益,当时银监部门对银行机构执行严格的检查和处罚口径,银行在资产获取和筛选上执行了严格的标准,现在在全市场看来,银行的资产端比较优质,收益也不错。

在P2P、私募等产品风险频出的背景下,银行获得一批回头客,不仅自营理财热销,作为代销渠道方,今年以来的业绩也颇为可观。21世纪经济报道记者统计了上市银行三季报中披露的“手续费及佣金收入”发现,普遍获得大幅度增长。34家A股上市银行中,29家银行该项收入同比增长,其中14家同比增速超过20%。

相比去年的情况要好很多,截至2018年末,34家A股上市银行中,有16家银行的该项收入同比负增长,其余正增长的银行中增速也较低,仅有3家银行同比增速超过20%。

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